Krypto Kredite
Kredite mit Kryptowährungen als Sicherung – Das Wichtigste
- Es gibt diverse Möglichkeiten, Kredite aufzunehmen, die mit Kryptowährungen gesichert sind.
- Dazu hinterlegt man zum Beispiel Bitcoin und bekommt dafür bis zu 75 % des Gegenwerts als Kreditrahmen.
- Die einfachste Art, einen Krypto Kredit aufzunehmen ist beim Anbieter Nexo.io.
- Das Geld ist innerhalb von Minuten auf dem Konto. Es gibt keine Schufa Anfragen oder sonstige Verifizierung.
- Daneben gibt es allerdings auch noch eine Reihe von DeFi Produkten, die auch Krypto-Kredite ermöglichen.
Nexo.io
Nexo.io ist ein Anbieter für Sofortkredite mit Kryptowährungen als Sicherung. Die Kredite werden innerhalb von kürzester Zeit aufs Konto gutgeschrieben
- Nutzerfreundlicher Prozess
- Sehr schnelle Auszahlung
- gute Zinsen
- hohe Sicherheitseinlage (max. 50% als Kreditrahmen verfügbar)
Wie funktionieren Krypto-Kredite?
Krypto-Kredite (oder Krypto-Darlehen) ermöglichen es, als Kryptowährungen verfügbares Vermögen als Sicherung für einen normalen Kreditrahmen zu hinterlegen. Die generelle Vorgehensweise ist immer gleich:
- Kryptowährung als Sicherung hinterlegen (Collateral)
- Der verfügbare Kreditrahmen in ein Teil des Gegenwerts des Collaterals
- Gewünschten Kredit innerhalb des Kreditrahmens in Euro (aufs Konto) oder einem Stable Coin (aufs Wallet) auszahlen.
In der Regel beträgt die Sicherung mindestens 150 % des verfügbaren Kreditrahmens.
Während der Kredit offen ist, werden wie auch bei normalen Krediten Zinsen fällig. Je nach Anbieter gibt es feste oder flexible Laufzeiten. Der in Anspruch genommene Kredit kann jederzeit zurückbezahlt werden. In diesem Fall erhält der Kreditnehmer alle Kryptowährungen zurück.
Sollte der verwendete Kredit Gefahr laufen, im Wert höher zu steigen als der Gegenwert der hinterlegten Kryptowährungen (wenn der Kurs fällt), werden diese zwangsliquidiert. Sie müssen also verkauft werden, um den Kredit abzubezahlen. Jegliche Überschüsse aus dem Verkauf gehen an den Kreditnehmer zurück.
Warum werden Krypto-Kredite benötigt?
Auf den ersten Blick mögen solche mit Kryptowährungen hinterlegte Kredite (crypto backed loans) seltsam erscheinen.
Warum sollte ich Bitcoins im Wert von 15.000 Euro als Sicherung hinterlegen, damit ich 10.000 Euro bekomme?
Die Antwort ist: Weil ich nicht verkaufen möchte! Mit Krypto-Krediten hat man die Möglichkeit an Bargeld zu kommen, ohne Kryptowährungen zu verkaufen.
Die Gründe dafür können vielfältig sein:
- Ich habe einen finanziellen Engpass (Auto kaputt), möchte aber nicht meine Krypto-Reserven verkaufen
- Ich möchte mit dem Kredit noch mehr Kryptowährungen kaufen.
- Ich möchte Kursgewinne “auscashen”, aber keinen Steuervorfall erzeugen, weil seit dem Kauf noch nicht ein Jahr vergangen ist.
Aktuell ist wohl der zweite Fall der häufigste dieser Gründe, doch mit Sicherheiten hinterlegte Kredite und Darlehen sind im aktuellen Finanzsystem gang und gebe. So wird zum Beispiel bei der Baufinanzierung die Immobilie als Sicherheit für das Darlehen hinterlegt.
Welche Vorteile haben Krypto-Kredite?
Kredite mit Kryptowährungen als Sicherung haben einige Vorteile gegenüber normalen Krediten von der Hausbank.
Sie sind als Sofortkredit innerhalb von Minuten verfügbar
Da Krypto-Kredite weder eine Schufa-Auskunft benötigen noch einen anderen Nachweis der Kreditwürdigkeit (zum Beispiel Gehaltszettel), ist die Abwicklung sehr schnell und dauert nicht viel länger als die Dauer der Kryptotransaktion und je nach Anbieter die Verifizierung per Webcam. Mittels Blitzüberweisung ist das Geld sofort auf dem Konto.
Ohne Schufa-Auskunft
Es spielt keine Rolle, wer den Kredit nehmen möchte, sondern nur, dass die benötigte Sicherung vorhanden ist.
Flexible Kreditbedingungen
In der Regel spielt es keine Rolle, ob der Kredit für 3 Tage oder oder 3 Jahre benötigt wird. Die Bedingungen sind die gleichen. Die Kreditzinsen werden täglich berechnet und der Kredit kann jederzeit zurückbezahlt werden. Oder eben nicht. Solange der Kreditrahmen nicht die Sicherungseinlage übersteigt und liquidiert werden muss, ist man völlig flexibel. Es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung und man kann jederzeit auch nur Teile des Kredits zurückzahlen. Ohne Papierkram.
Weltweit für jeden verfügbar
Zentralisierte Anbieter wie beispielsweise nexo.io haben zwar Gebiete, in denen sie nicht verfügbar sind. Doch dezentrale Plattformen wie Maker DAO können von überall und jedem verwendet werden.
Unterschiedliche Arten von Krypto-Krediten
Der Hauptunterschied der Kreditaufnahme liegt darin, wer die Plattform betreibt.
Bei zentralisierten Anbietern (zum Beispiel nexo.io, BlockFi) werden die Kredite vom Anbieter selbst vergeben. Der Vorteil ist der sehr nutzerfreundliche Ablauf und die Tatsache, dass der Kredit direkt auf das Konto in Euro eingezahlt werden kann. Hinzu kommen Extra-Produkte wie eine Kreditkarte oder eine App.
Die größten Anbieter sind:
Auf sogenannten DeFi Lending Plattformen gibt es keine zentrale Stelle. Der Ablauf erfolgt etwas komplizierter und die Kredite werden als Stable Coin ausgezahlt (zum Beispiel. DAI, siehe MakerDAO). Die Steuerung des Systems erfolgt mittels Smart Contracts. Die Zinssätze werden von der Community per Abstimmung festgelegt. Vorteil dieses System ist es, dass jeder ohne Verifizierung teilnehmen kann. Der Nachteil ist, dass es aufgrund der Komplexität eher etwas für Nutzer ist, die sich bereits gut mit Kryptowährungen wie Ethereum auskennen. Auch bekommt man bei dezentral vergebenen Krediten keine Überweisung auf das Euro Bankkonto, sondern erst einen Stablecoin, den man für Euro eintauschen muss.
Die größten DeFi Kreditplattformen sind: